斜槓青年 / 傻奧所思

[書　　名] 綠角的基金8堂課（2016補課增修版）

[作　　者] 綠角

本文專注於本書 6-3 案例說明(1) 1個人的富足退休計畫

其條件設定相似於 Oliver 目前的狀況，所以特別關注一下

（這裡不免想起另一本書中，也有類似的例子，見　[整理](1)"從零開始穩穩賺..."之社會新鮮人投資理財法　）　

書中條件設定

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年齡：25歲

工作經驗：無

一個月可投入資金：2萬

投資目標：累積退休金

投資資產配置：　高風險（股票）：低風險（公債）＝ 75：25

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本書所介紹的穩健投資概念，在這個例子應用出來

目標是長期的，可以說是距離６５歲的４０年內之資產配置（假設６５歲退休）

當然，隨著年齡增長，配置比例也會不一　

（隨著年齡越大，承受的風險應可調降，也就是低風險的部位比例拉高）

這裡以一個月可投入投資的金額明確定義出來

少了許多現實生活中的複雜情況

雖然直接，但這個金額感覺不是符合大部分人的情況

而高風險選項－股票

其實也是選擇在股票中，已具有分散風險性質的ＥＴＦ作為標的

而不是進行短期投資，快進快出

要不然依據設定

沒有投資經驗就把７５％的資金投入股海，感覺也頗為大膽

所以這裡所謂的高風險，是相對於債券比較高

一個月 2 萬，一年 24 萬

在實際操作上，可能無法將資產配置比例一次到位

例如買國外公債時，因國際匯款手續費在本金還不高時，可能是筆可觀的成本費用

所以作者建議可累積一段時間後再進行匯款，達成資產配置比例

當然累積本金期間，Oliver 認為應該還是有方法 " 不浪費時間 "

如果兩年累積 20 萬 才要匯款至國外投入債券

那這兩年就算以最簡單的方式，分批做定存的動作，也能使資金不浪費一分一秒生利息呢！