斜槓青年 / 傻奧所思

[書　　名] 從零開始穩穩賺：富朋友教你買基金、賺股票，3步驟實現財務自由！（按我連結）

[作　　者] 艾爾文

本文專注在 第四章<做配置> 打造財務自由之路 其中一小節 月薪3萬的社會新鮮人之實例

作者給的背景條件為

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規劃年齡：２２歲

工作經驗：不足一年

目前月薪：３萬元

現有存款：無

貸款：就學貸款３０萬元

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來做接下來的配置建議

其理財目標分為三階段

1. 還清學貸->

2. 建構財務自由投資組合->

3. 加速財務自由

在第一階段 還清學貸

此處收入配置

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50% 必要生活費

20% 提前還貸款

20% 生活預備金

10% 投資理財

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這裡有一個重點在於，學貸在頭一年不計息，所以可以採取多還本金，以減少利息的策略

經作者說明，學貸每月還3300元，若每月能多還6000元(20% 提前還貸款)

則預計3年半左右可還清學貸，省下1萬5千的利息

而20% 生活預備金若存滿作者在本書前文所介紹的緊急預備金(必要生活費X6)時，可挪去還學貸本金

在第二階段 建構財務自由投資組合

配置如下

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50% 必要生活費

10% 樂活消費

10% 投資理財

10% 自我成長

20% 長期計畫

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若把短期的享樂費用降低，並將自我成長(可能是想遊學...等)併入投資理財，期許提早進入財富自由

配置可做調整

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50% 必要生活費

25% 投資理財

25% 長期計畫

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這裡預設的投資報酬率7~10%，配合書裡的速查表

可推估財富自由尚需26~35年

第三階段 加速財務自由

這裡專心在增加收入與減少必要生活費便可縮短達到財務自由的年數了！

若以開頭的背景假設

22歲開始執行此方法，22 + 3.5 + ( 26~35 假設30.5) - x =  56 - x 歲 可達到財富自由！